Страхование жизни для автокредита. Как вернуть?

Страхование жизни и здоровья — одна из дополнительных услуг, оформляемая вместе с договором автокредитования (и не только, но в данном случае мы рассматриваем именно кредиты на автомобили). Как избавиться от этой ненужной траты и что для этого нужно — разберем вместе.

Страхование жизни (СЖ) или, как его иногда называют, защита по финансовым обязательствам, почти всегда на данный момент времени навязывается вместе с кредитами на автомобили. Еще бы, ведь это легкий способ для банка (страховой/агента) заработать деньги, которые на 99% не придется возвращать, ведь вероятность наступления страхового случая очень мала. Максимально мала. Давайте сразу отметим следующий момент:

Банк не имеет право навязывать страхование жизни

Все разговоры о том, что страхование жизни обязательно при оформлении автокредита — пустой треп. Для оформления кредита на машину обязательным принято считать только КАСКО (и то не всегда). Страхование жизни — доп. услуга, от которой есть два лекарства:

  • Отказываться сразу
  • Возвращать после оформления

Почему? Я хочу, чтобы моя жизнь была застрахована

Ваше право, так как страхование жизни — дополнительная услуга. Которая, правда, как правило, деньги на ветер. Посудите сами.

Вы берете кредит на три года с минимальным страхованием жизни «Смерть + инвалидность 1, 2 группы» с тарифом, скажем, 2,5% от стоимости автомобиля в год. Ваша машина стоит 1 500 000.

1500000 х 0,025 = 37500 в год

Умножаем на три и получаем 112,5 тысяч рублей, выброшенных на ветер в 99% случаев. Какова вероятность несчастного случая? Мала, раз на планете больше 7 миллиардов людей. А это самый минимальный пакет страхования по двум рискам, обычно пытаются «впаять» по четырем под какой-нибудь тариф 3,8%. Жесть.

Если хотите застраховать свою жизнь на ту же сумму (полтора миллиона), то пойдите в страховую и оформите обычную страховку. Она обойдется вам в десятки раз дешевле. Почему так? Черт знает.

Что случится, если откажусь сразу? Повлияет ли на решение о предоставлении?

Да ничего особенного случится не должно и отказ от СЖ не может являться основанием для принятия отрицательного решения, так как вы в любом случае принесете банку доход, вопрос лишь — какой.

А вернуть смогу страховку смогу?

Да, об этом чуть позже.

Может ли банк в случае отказа от СЖ повысить процентную ставку ДО подписания кредитного договора?

Вполне может. В некоторых банках согласие на страхование жизни понижает ставку на несколько процентов, в некоторых — несогласие повышает её. Суть одна: согласились — ставка ниже.

Может ли банк в случае возврата СЖ повысить процентную ставку ПОСЛЕ подписания кредитного договора?

Банк не может просто взять и изменить процентную ставку вообще. Для этого должны быть либо очень-очень веские основания, либо…да нет, это всё. Это либо какая-то тотальная вакханалия в экономике, либо условия, прописанные в кредитном договоре. Как правило, про СЖ в договоре не пишут (или не могут писать), поэтому отказ от защиты финансовых обязательств не понесет никаких штрафных санкций. Но нужно внимательно читать условия договора. Так или иначе, без уведомления вас они ничего не сделают, а если сделают — подавайте в суд. Все просто.

Хочу взять кредит по пониженной ставке и потом вернуть страховку. Можно?

Можно и даже нужно. Сейчас я расскажу вам, дорогие дельфинята, как это сделать. Прежде всего обратите внимание на следующие вещи:

  • Выбирайте СЖ в той страховой, офис или филиал которой присутствует у вас в городе. Если вы живете во Владивостоке, а единственный офис страховой компании будет находиться в Москве, то шанс, что вам вернут деньги, значительно уменьшается. В некоторых случаях приблизится к нулю. Таким приемом пользуется, например, Русфинанс.
  • Постарайтесь найти банк, который страхует в независимой страховой. У Русфинанса своя страховая, у ВТБ, скажем, тоже. Есть банки, что страхуют у других. Нам-то такие и нужны.
  • Удостоверьтесь, что в кредитном договоре нет ни слова про штрафные санкции при отказе от СЖ.
  • Не тяните время после подписания договора. Ниже расскажу, почему.

Как отказаться от страхования жизни?

До подписания кредитного договора.

Просто настаивайте на том, что оно вам не нужно. При этом банк может увеличить процентную ставку, что не очень приятно для нас как потенциальных клиентов.

После подписания договора, 14 дней не прошло.

Есть такая крутая штука в нашем законодательстве, «Период охлаждения» называется. Две недели. Это — то время, за которое вы можете вернуть всю сумму страховки без комиссий и издержек. Если вы за первые две недели подадите заявление, то будьте уверены, что деньги вам вернут. Не имеют права не вернуть, ровно как и не имеют права удерживать комиссии. А у вас на руках будет кредитный договор, по которому не могут изменить процентную ставку. Скорее всего. Если вы все правильно сделали, то проблем быть не должно.

После подписания договора, 14 дней прошло.

Вы по-прежнему можете вернуть деньги по заявлению в страховую компанию, но уже теперь действуют правила возврата. Всю сумму получить точно не получится, ибо страховая возьмет свою долю за уже использованное время плюс комиссионное вознаграждение. В итоге вернут вам уже с учетом пересчета, и это не всегда будет та сумма, на которую вы рассчитывали. Поэтому лучше дело до этого не доводить и возвращать сразу.

Итого.

Хотите застраховать свою жизнь — страхуйте по обычным расценкам страховой, ибо для автокредитования они запредельно высокие. Страховку жизни, которую вам навязывают вместе с кредитом на автомобиль, желательно возвращать в течение двух недель. Нужно быть очень внимательным к условиям договора и выбранной страховой, ведь получив назад вложенные в тело кредита 50-200 т.р., вы можете сразу внести их в банк одним платежом и значительно уменьшить остаток долга.

Это всё, что вам нужно знать о такой процедуре, как возврат денег за страхование жизни. Удачи вам в этом деле!

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о