Дебетовые, кредитные и овердрафтные карты

Многие люди, только начинающие вникать в сферу работы банковских карт, часто задаются вопросом — что такое дебетовые, кредитные и овердрафтные карты, в чем их особенности? Различия и сходства? Чем же они на самом деле отличаются? На эти, и, возможно, другие вспомогательные вопросы я постараюсь ответить в этой статье. Приступим, дельфинята!

Для ответа на вопрос «В чем разница между кредитной и дебетовой картой?» или «Отличия овердрафтной от дебетовой карты» предлагаю сначала рассмотреть их по отдельности.


Что такое дебетовая карта?

Дебетовые карты наиболее распространены во всех слоях населения. Как ни странно, многие ее держатели могут даже не догадываться, как она называется.

Ну, карта и карта, платить могу, снимать и класть средства на счет могу. Мне хватит этого знания, — обычно говорят они.

Как ни странно, это почти то самое определение, которым обычно и объясняют понятие дебетовой карты.

Дебетовая карта — один из видов пластиковых карт, которые характеризуется тем, что держатели самих карт могут полностью распоряжаться собственными средствами, находящимися на них.

Ключевое слово я уже выделил жирным — собственными. Это значит, что владелец карты снимает деньги, а также расплачивается в различных (в том числе и в виртуальных) магазинах, приобретает услуги, пополняет свои электронные кошельки только в пределах той суммы, которая у него есть на карте. Которой этот отдельно взятый человек владеет. В минус он уйти не сможет, а если и уйдет, то это быстро повлечет за собой блокировку карты.

Дебетовые карты, как я уже написал ранее, наиболее широко распространены у людей благодаря следующим плюсам:

  • удобство при совершении расчетов (не нужно таскать полный бумажных и железных денег кошелек, его роль вполне достойно выполняет банковская карта);
  • возможность оплаты покупок через сеть Интернет (думаю, данный пункт не стоит разъяснять);
  • удобство в хранении денег (времена, когда люди хранили деньги под подушкой или в банке из-под огурцов, прошли. Большая часть даже недоверчивого и консервативного населения постепенно осознает все преимущества банковских карт).
  • возможность свободного внесения и снятия средств (захотел — снял, захотел — положил, ибо в этом вас ограничить никто не может, кроме Законодательства РФ);
  • стоимость обслуживания редко превышает несколько сотен рублей в год.

Фактически за 100-300 рублей мы получаем возможность приобрести интересующую вещь в любой точке мира, полностью отказаться от неудобной наличности и без проблем оплачивать покупки везде, где есть терминал. Опять таки, в пределах тех денег, которые у нас имеются. Ни больше, ни меньше.


Что такое кредитная карта?

Кредитные карты распространены у людей, которым время от времени требуется относительно небольшая заёмная сумма для совершения каких-либо расчетов. У некоторых людей есть такие «на чёрный день», которыми они никогда не пользовались и надеются не пользоваться никогда. Но таких не так много, как тех, что используют «кредитки» по целевому назначению.

Кредитная карта — один из видов пластиковых карт, которые характеризуются тем, что держатели самих карт обладают определенным кредитным лимитом, в рамках которого могут приобретать различные товары или услуги.

В этом случае владелец карты не владеет средствами, находящимися на ней, а лишь имеет право ими пользоваться. Эдакая упрощенная форма кредитования. Обычно у клиента есть определенное время (в среднем от месяца до двух), чтобы погасить образовавшуюся задолженность. По истечению льготного периода эту же сумму он должен погасить уже с учетом начисленных процентов.

Пример:

Сергей Иванович пришел на родительское собрание, дабы узнать успеваемость своего сына. Однако, большую часть собрания классный руководитель только и говорил, что надо срочно сдать 3000 рублей на ремонт школы, так как окна очень старые, а зима уже не за горами. У незадачливого отца не было денег, и он решил воспользоваться своей кредитной картой, которую оформлял «на крайний случай». Кредитный лимит в 50000 рублей позволял Сергею Ивановичу воспользоваться предложением. Льготный период для погашения задолженности составлял 45 дней. К сожалению, отец школьника смог погасить долг только за 60 дней, а это означает, что ему придется погасить долг в размере 3000 рублей + 15 дней вне льготного периода по ставке 25% годовых.

Средний годовой процент по кредитным картам значительно выше, чем по самим кредитам, но процесс получения самой карты и доступа к пользованию средствами на ней гораздо проще и зачастую не требует тонны документов. Как правило, паспорт РФ + максимум справка о доходах (для большого кредитного лимита). Стоимость обслуживания у кредитных карт, как правило, в несколько раз больше содержания дебетовых и составляет от 500 до 1000 рублей (для среднестатистических условий). Встречаются карты без стоимости обслуживания, но на такие банки обычно ставят низкие лимиты задолженности.


Что такое овердрафтная карта?

Овердрафтные карты редко в контексте отделяют от двух предыдущих карт, а ведь зря, как мне кажется. Ведь это — одна из самых интересных услуг, предлагаемая банком при оформлении карт.

Овердрафт — кредитование клиента при недостатке средств на его карте при совершении определенной операции.

Овердрафтная карта — вид карт, позволяющий клиенту пользоваться услугой овердрафт (т.е получения денег в том случае, если не хватает собственных).

Скажем, у вас есть овердрафтная карта. Вы решили купить пылесос за 12 тысяч рублей, а у вас на карте есть только 10. Но вы без проблем сможете оплатить покупку, а потом в любое время внести недостающую сумму с учетом процентов, которая увела вас в минус. Правда, у этой услуги нет понятия «льготный период». Удобная вещь, ведь никогда не знаешь, что может произойти и сколько денег может вдруг потребоваться завтра. Я, конечно, советую всегда оставлять «про запас» и не пользоваться никаким кредитованием, но ситуации бывают разные.


Сравнительная таблица видов пластиковых карт

Для большего удобства я визуализировал все вышенаписанное в виде таблицы и даже немного больше:

  Дебетовая карта Кредитная карта Овердрафтная карта
Кому принадлежат деньги? Только владельцу карты Только банку, выпустившему карту И владельцу, и банку (в случае образования задолженности)
Возможность снятия средств Присутствует Как правило, отсутствует Только в пределах собственных средств клиента
О кредитном лимите Отсутствует Присутствует (может быть большим, обычно до миллиона  рублей; есть льготный период). Высокая % ставка. Присутствует (чаще всего не превышает 50 т.р.; как правило, льготного периода нет). Средняя % ставка.
Средняя стоимость обслуживания 100-200 рублей 500-1000 рублей Как и основная карта (если оформляется в качестве доп. услуги)
Сложность оформления Низкая Выше средней Средняя


Подводя итоги

Получается, что каждый из видов пластиковых карт играет определенную роль. Дебетовые и кредитные карты кардинально отличаются и по своему назначению и условиям. В зависимости от ваших потребностей теперь вы сможете подобрать ту карту, которая действительно вам нужна, а не ту, что предложит вам менеджер, который должен выполнить месячный план. Не оформляйте то, что вам не нужно, чтобы не потерять денег и не попадать в неприятные ситуации, связанные с вашим опрометчивым приобретением. Ну и пользуйтесь удобными услугами банков и не откладывайте то, что давно стоило бы сделать 🙂

1
Оставить комментарий

avatar
1 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
0 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
1 Авторы комментариев
Наталья Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Наталья
Гость
Наталья

Теперь буду знать! Про овердрафтную карту даже не слышала. Спасибо.